如果你打算今年上大学, 很有可能你正在想办法如何支付这笔费用. 如果你正在考虑申请学生贷款，那么你是在一个很好的公司. 根据联邦储备银行的说法， 教育贷款持续增长 在过去的几十年中.

尽管学生贷款可能为支付高等教育提供了一种方便的方式, 根据你的情况获得合适的学生贷款是很重要的, 或者你最终可能会为这种便利付出高昂的代价. 例如, 这取决于你获得的学生贷款类型, 你可能需要为你的教育支付几十年的费用，而不是在有限的几年内支付. Or, 如果你在大学毕业后遇到经济困难, 你可能会冷酷地发现，你几乎没有什么债务减免的选择.

但每个人的助学贷款标准都不一样. 对你来说可用的东西可能不是其他学生的选择. 因此, 根据你的情况确定最佳贷款的一个好方法是了解你的选择, 特别是当涉及到联邦和私人学生贷款之间的差异时. 现在做家庭作业可能会让你在以后的几年里免于财务上的悔恨.

什么是联邦学生贷款?

联邦学生贷款是由美国联邦政府管理的贷款.S. 教育部. 有四种类型的联邦学生贷款提供给学生和他们的父母:直接补贴贷款, which require exceptional financial need; direct unsubsidized loans, which are available regardless of financial need; direct consolidation loans, which allow for two or more federal student loans to be consolidated; and direct PLUS loans, 哪些是专门针对学生家长的，不需要经济需要的资格.

学生不需要有一定的信用评分来获得联邦学生贷款. 相反，他们必须根据美国政府制定的标准提供经济需要的证明.S. 教育部.

尽管大多数联邦学生贷款可能只用于教育费用, 一些贷款可能用于大学期间的生活费用. 与私人贷款相比，联邦学生贷款的利率可能更低, 更重要的是，他们有时会提供灵活的还款计划和债务减免.

什么是私人学生贷款?

一般来说, 私人学生贷款由银行提供, 信用合作社或其他金融机构. 私人学生贷款不是基于经济需要. 要获得资格，学生必须有 足够的信贷. 如果你的信用评分不符合贷款人的标准, 你可能需要一个担保人来帮助你获得贷款资格.

不像联邦学生贷款, 哪些仅限于支付学费, 私人学生贷款可以用于任何目的. 例如, 你可以用它们来支付额外的费用, 比如书, 电脑, 食宿, 生活费用, 和运输. 与联邦贷款相比，私人贷款往往有更高的借款限额.

记住，一些私人贷款要求你立即开始偿还, 即使你还在上学. 尽管大多数来自银行和信用合作社的私人贷款不提供贷款减免选项, 一些来自国家组织的私人贷款可能会. 你需要向贷款的原始金融机构核实一下，看看债务减免是否是一种选择. 如果宽恕是一种选择，询问宽恕的要求.

联邦和私人学生贷款有何不同?

联邦学生贷款和私人学生贷款都有一个共同的目的——资助高等教育. 然而, 这两种类型的贷款之间存在显著差异, 包括利率, 申请和资格认证程序, 以及还款和债务减免选项. 这些差异是决定哪种类型的贷款适合你的情况的关键.

联邦学生贷款的利率

在一般情况下, 联邦学生贷款的利率通常低于私人学生贷款的利率, 每年的平均值都不一样.

以下类型的联邦学生贷款的利率不同:

• 直接补贴贷款 补贴贷款之所以得名，是因为联邦政府为你支付部分利息. 如果你至少注册了一半的时间，政府会在你上学期间支付贷款的利息, 以及在你毕业后的前六个月和任何延期期间. 这些贷款提供给表现出较高经济需求的学生.
• 直接无补贴贷款 -有了这些联邦贷款，政府不代表你支付任何利息. 另外, 学生不需要证明有经济需要就可以获得这些贷款, 与补贴贷款相比.

联邦学生贷款的另一个显著特点是利率是固定的. 尽管新贷款的利率每年都在变化, 已支付贷款的利率在还款期间不会改变.

私人学生贷款的利率

私人学生贷款的利率通常高于联邦学生贷款的利率. 因为许多大学生的信用记录很弱，或者根本没有信用记录, 或者是因为他们缺乏稳定的收入, 他们的私人贷款利率可能会受到负面影响.

不像联邦学生贷款, 私人学生贷款的利率可能因各种因素而有很大差异, 包括:

• 你的信用评级
• 你是否有共同签署人
• 现行现行利率
• 你的收入

一些私人学生贷款可能提供固定利率, 但许多银行实行所谓的可变利率. 这意味着利率可能会随时间变化. 例如, 浮动利率的私人贷款可能以低利率开始, 但利率可能会随着时间的推移而上升，这取决于与之挂钩的基准利率, 比如 U.S. 最优惠利率. 如果最优惠利率上升或下降, 然后，与之相关的贷款利率也可能上升或下降.

申请联邦学生贷款

学生贷款的申请过程因其复杂和详细的要求而臭名昭著. 和 贷款资格 可能会很棘手，尤其是如果你只是 开始你自己的生活 而且没有信用记录. 但申请学生贷款并获得资格实际上是一个相对简单的过程, 如果你知道接下来会发生什么，你就不会那么害怕了.

要申请联邦学生贷款，你需要填写一份 免费申请联邦学生援助，或FASFA, 提供有关您(和)的信息, 如果你被认为是受抚养人, 你父母的收入, 纳税申报表, 报税表形式, 等. 联邦政府在决定你有资格获得的贷款金额时，会考虑你所有来源的收入.

重要的是要意识到 多个FASFA截止日期. 联邦政府是有最后期限的 , 但是个别州, 大学和其他机构也有自己的截止日期. 这是因为每个实体都使用来自FAFSA的信息来确定不同类型的经济援助资格, 包括一些助学金和奖学金.

一般建议当前或未来的学生尽早提交他们的fafsa，因为这些资金来源是有限的，可能在联邦提交截止日期之前就用完了. 

申请私人学生贷款

私人学生贷款申请必须向个人贷款机构或以州为基础的组织提出. 请注意,, 不像联邦学生贷款申请, 你父母的收入可能不会被考虑，除非他们是贷款的共同签署人. 私人学生贷款通常不考虑经济需求. 而不是, 这些贷款的资格审查过程侧重于你的个人信用记录和收入.

为了获得资格, 学生借款人必须符合贷款人的信用或收入标准才能获得贷款批准. 你可以通过向与你有关系的金融机构申请私人学生贷款来获得更好的利率或更优惠的条款. 而且不像联邦学生贷款, 私人学生贷款并没有严格的申请截止日期. 而不是, 你可能会与个人私人贷款机构合作，建立一个适合你的申请时间表.

联邦学生贷款的偿还和债务减免

作为一名受过高等教育的学生，或者一名未来的学生，你很可能会对获得学位和开始新职业的前景感到兴奋. 为此，确保你了解你计划申请的学生贷款的条款.

在一般情况下, 学生在完成学业和宽限期届满后，将按月支付联邦学生贷款的本金和利息. 然而，联邦学生贷款有时有灵活的还款计划. 例如, 借款人可以根据他们的收入调整他们的还款, 或者他们可以延长他们的还款期限，使他们的月供更容易管理.

以下是适用于符合条件的联邦学生贷款借款人的灵活还款计划的例子:

• 恩典时期 联邦学生贷款有六个月的宽限期. 这意味着你在停止上学六个月后才需要开始偿还贷款.
• 忍耐 -在某些情况下，你可以暂停你的学生贷款支付一段时间. 在读研究生或经历经济困难等情况下，可能会出现忍耐.
• 学生贷款减免 -目前有一些 学生贷款减免计划 适用于联邦学生贷款借款人. 如果你符合一定的条件, 比如在公共部门工作一段时间, 你的学生贷款可能全部或部分被免除.
• 基于收入的还款计划 -如果联邦学生贷款的支付超过借款人每月的支付能力, 他们可能有资格根据他们的收入调整他们的付款. 在这种类型的安排中，随着借款人收入的增加，贷款的月供也会增加. 一些符合条件的借款人也可以拥有他们的 免除联邦学生贷款债务 在20到25年的持续支付之后.

私人学生贷款的还款计划和债务减免

私人学生贷款通常与联邦学生贷款有类似的还款合同. 然而, 私人学生贷款通常不提供像联邦学生贷款那样多的保护, 比如学生贷款减免或基于收入的还款计划.

每个贷款人对私人学生贷款有不同的还款条款. 如果你在偿还学生贷款时遇到困难, 你的贷款人可能愿意和你一起调整你的还款计划. 对于有稳定收入和可接受的信用评分的人, 调整还款计划的选择可能包括再融资以获得更优惠的还款条件或更低的利率.

联邦和私人学生贷款的利弊

当涉及到资助你的教育, 联邦和私人学生贷款都有许多优点和缺点需要考虑.

联邦学生贷款的好处:

• 利率是固定的，可能会更低.
• 资格审查过程不需要信用检查.
• 不需要委托.
• 补贴贷款的利息由联邦政府支付，同时至少有一半的时间上学.
• 符合条件的借款人可以选择以收入为基础的还款方式.
• 贷款减免计划可能适用于符合条件的借款人.

联邦学生贷款的缺点:

• 并不是每个人都有资格获得联邦学生贷款.
• 你能借的金额有一个预定的上限.
• 你父母的收入可能会被认为是FAFSA申请的一部分(取决于情况), 这可能会减少贷款金额).
• 延迟或错过申请截止日期可能会使您无法获得资金资格.

私人学生贷款的好处:

• 你可以借的金额不像联邦学生贷款那么有限.
• 信用等级高的学生会得到更好的待遇，比如更低的利率.
• 如果你已经达到了联邦学生贷款的上限，私人学生贷款可以作为补充融资的来源.
• 半程以下的学生仍然有资格.
• 基金可用于学费以外的其他费用.
• 申请过程可能会更快，并且有一个开放式的申请期.

私人学生贷款的缺点:

• 与联邦学生贷款相比，利率往往更高，而且可能不是固定的.
• 根据你的借贷历史或信用评分，你可能需要一个代销商来获得资格.
• 与联邦学生贷款相比，低收入学生可能不太容易获得私人学生贷款.
• 以收入为基础的还款计划通常不可行.
• 与联邦学生贷款相比，贷款偿还往往不那么灵活.
• 延期, 延期和宽限期的选择通常比联邦学生贷款更有限.

把它们放在一起

虽然申请和符合学生贷款资格听起来像是一个令人生畏的过程, 先做作业，你就会发现自己在班上名列前茅. 因为联邦学生贷款通常为借款人提供更多保护, 符合条件的学生通常会优先考虑这些贷款.

然而, 取决于你的情况, 你可能需要联邦和私人学生贷款来支付你的开支. 了解联邦贷款和学生贷款之间的区别可以帮助你决定哪种贷款适合你. 无论你的情况如何, 在做出这个重要的财务决定之前，一定要获得正确的信息.